专题课程
如今，在购物、吃饭、打车结账时，越来越多的人会掏出手机而不是钱包或者银行卡，通过支付宝或者微信，我们几乎可以完成所有的日常消费。当然，移动支付的魅力不只是“方便”这么简单。提供移动支付服务的公司真正关注的是你付账时留下的各类消费数据，利用这些数据，他们可以更精准地卖出广告、进行信用评估甚至提供信贷服务（目前国内应该还不允许）。当余额宝们为你提供超过活期存款的利息，支付宝们为你提供免费的支付服务甚至为你买房买车提供贷款时，你或许再也不会走进银行了，你的金融生活都在一部手机里面了。当然，这对传统的金融机构可不是什么好消息。蒂姆·海顿和汤姆·韦伯斯特在《移动商业革命》一书为我们更加系统地展示了“移动支付+大数据”给传统金融业所带来的颠覆性影响。
移动技术带来的最具颠覆性的改变之一是它使人对人的直接支付成为可能。比如在波士顿有一种使用范围很广的移动应用LevelUp，它能够让人们在柜台结账时使用手机支付。因为在支付时要通过消费者的个人账户进行操作（而不是刷卡），使用这一技术的商家就能够为LevelUp用户提供优惠、折扣等老顾客福利来吸引回头客。这么做的好处是显而易见的，这背后的风险却不易发现——信用卡公司本身成为了受冲击的对象。
作为一种激励手段，使用LevelUp的商家向他们的消费者承诺，消费者将享受到更低的信用卡交易费。LevelUp的“零交易费”承诺声称：“取消交易费已经成为我们的使命。”LevelUp对消费者交易进行批处理——积攒多次交易然后一次性支付，以此取代了一次消费一次支付。这样LevelUp就大大降低了消费者的信用卡交易费。这种服务的广泛使用会大大减少信用卡的交易数量，进而减少银行交易费的收入。而且，由此带来的其他企业盈利下跌的风险还将更多。
总部位于奥斯汀的TabbedOut公司是一家致力于移动支付和销售终端技术的企业，主要的销售对象是酒店行业。虽然目前TabbedOut还在为餐馆和酒吧提供销售终端系统，但此外它还为客户提供移动支付和点餐系统，而且两个系统都不需要复杂的硬件和基础设施。通过利用手机的唯一识别码，TabbedOut还为企业增加了一项服务——让企业能够将客户关系管理和营销能力整合到一个系统中，其载体就是我们口袋里的手机。
当某位顾客使用TabbedOut付费时，企业不但能够快速结账，而且还可以获得有关该顾客的宝贵信息，而使用这些信息为顾客提供进一步的服务可以让“上帝”感觉生活更美好并因此增加对服务提供方的忠诚度。让我们设想一下，当你走进你最喜欢的一家酒吧，还没有来得及坐下，调酒师就已经把你最喜欢喝的酒准备好了。这就是那些使用类似TabbedOut技术的企业的发展前景。此外，基于顾客手机账户里的个人信息，餐馆还可以为其提供更好、更具个性化的服务。如果你之前在一家快餐店点过素食产品，那么这家店可以通过手机为你推介量身定做的菜谱，而不会建议你去吃牛排。
随着越来越多的企业开始欣然采用LevelUp和TabbedOut之类的移动支付服务，那些不愿改变的企业开始感受到各种各样的压力：交易费偏高、服务质量落后、服务效率低下、营销效果欠佳。随着时间的推移，这些压力会越积越大，最终使企业丧失市场竞争力。服务业尤其如此，目前的经营管理已经显示出了很高的失败率。
此外，TabbedOut、Uber、LevelUp，还有其他创业者们还让企业们认识到重要的一点：要尽量减少交易过程中的摩擦力，这也是移动技术发展的核心推动力之一。现在的消费者付款非常方便，他们不需要掏出钱包，甚至不用掏出手机（借助类似低功耗蓝牙技术或近场通信技术发出无触点接近信号）。当他们习惯这一切的时候，那些还需要消费者进行多步骤付费的公司就不得不经受消费者进行对比的考验了。简化步骤将成为一种竞争优势，相应地，那些交易过程繁琐的公司又不可避免地增加了一个短板。
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